청년도약계좌 중도해지 완벽가이드 - 특별중도해지 조건과 3년 유지 혜택 총정리

청년도약계좌는 만 19세부터 34세 청년의 자산형성을 지원하는 정책형 금융상품으로, 5년 만기 유지 시 최대 5,000만원 목돈 마련이 가능하다. 2025년 12월 31일까지 가입 가능하며, 월 최대 70만원 납입 시 정부기여금 최대 33,000원과 비과세 혜택을 제공한다. 장기간 유지가 필요한 상품 특성상 청년도약계좌 중도해지 조건과 특별중도해지 사유, 지급일에 대한 정확한 이해가 필수적이다.

2025년 청년도약계좌 기본 정보

2025년 현재 청년도약계좌는 2025년 12월 31일까지 가입 가능하며, 2026년부터는 대체 상품인 청년미래적금(3년 만기)이 출시될 예정이다. 가입 마지막 해인 만큼 혜택을 놓치지 않으려면 조건을 꼼꼼히 확인해야 한다.

📌 기본 가입 조건
• 나이: 만 19세~34세 (병역이행 기간 최대 6년 차감)
• 개인소득: 총급여 7,500만원 이하 또는 종합소득 6,300만원 이하
• 가구소득: 중위소득 250% 이하
• 납입방식: 월 1천원~70만원 자유납입
• 계약기간: 5년 (60개월)

2025년 주요 개정사항

2025년 1월부터 정부기여금 지원이 대폭 확대되었다. 기존에는 소득구간별로 매칭한도가 달랐으나, 모든 소득구간에서 월 70만원까지 매칭 가능해졌다. 최저 소득구간(총급여 2,400만원 이하)의 경우 월 70만원 납입 시 매월 33,000원, 연간 최대 396,000원의 정부기여금을 받을 수 있다.

개인소득 구간	지급비율	매칭한도	월 최대 기여금
2,400만원 이하	6.0%	70만원	33,000원
2,400만원 초과~3,600만원 이하	4.6%	70만원	25,200원
3,600만원 초과~6,000만원 이하	3.7%	70만원	19,320원
6,000만원 초과~7,500만원 이하	-	-	기여금 없음

청년도약계좌 지급일 상세 안내

청년도약계좌의 만기 지급일은 가입일로부터 정확히 60개월 후다. 예를 들어 2024년 7월 15일 가입했다면 2029년 7월 15일이 만기일이 된다. 만기일이 휴일인 경우 다음 영업일에 원금, 이자, 정부기여금이 일괄 지급된다.

💰 만기 수령액 예시 (총급여 2,400만원 이하 청년)

• 월 70만원 × 60개월 = 42,000,000원 (원금)
• 정부기여금: 33,000원 × 60개월 = 1,980,000원
• 은행 이자 (연 4.5% 가정): 약 5,500,000원
• 총 수령액: 약 49,480,000원

중도해지 유형별 상세 비교

특별중도해지 인정 사유 9가지

특별중도해지는 불가피한 사유로 만기 전 해지하더라도 정부기여금 100% + 비과세 혜택을 모두 받을 수 있는 제도다. 2024년 3월부터 혼인과 출산이 특별중도해지 사유에 추가되면서 청년들의 생애주기를 고려한 혜택이 강화되었다.

특별중도해지 사유	필요 서류	유의사항
가입자 사망	사망진단서, 가족관계증명서	상속인이 신청
해외이주	해외이주신고확인서	출국일 기준
퇴직	퇴직증명서, 사직서	퇴직일로부터 6개월 이내 신청
사업장 폐업	폐업사실증명원	폐업일 기준 6개월 이내
천재지변	관련 증빙서류	재난 인정 시
3개월 이상 치료 필요 상해/질병	진단서, 입원확인서	3개월 이상 치료 필요 명시
생애최초 주택구입	매매계약서, 등기부등본	생애최초 여부 확인 필수
혼인	혼인관계증명서	혼인신고일로부터 6개월 이내
출산 (배우자 출산 포함)	출생증명서, 산모수첩	배우자 출산도 인정

가입 기간별 중도해지 혜택 비교

2025년 현재 가입 3년 이상 유지 시 일반 중도해지하더라도 정부기여금 60% + 비과세 혜택을 받을 수 있다. 이는 2024년 3월 발표된 개정사항으로, 5년 만기 부담을 크게 줄여주는 핵심 혜택이다.

가입 기간	특별중도해지	일반 중도해지
3년 미만	정부기여금 100% + 비과세 + 만기금리	정부기여금 0% + 과세 + 중도해지금리
3년 이상 5년 미만	정부기여금 100% + 비과세 + 만기금리	정부기여금 60% + 비과세 + 만기금리
5년 만기	정부기여금 100% + 비과세 + 만기금리	해당 없음

⚠️ 3년 유지 핵심 포인트

3년 미만 일반 중도해지 시: 기여금 전액 환수 + 이자소득세 과세 + 중도해지금리 적용
3년 이상 일반 중도해지 시: 기여금 60% 지급 + 비과세 적용 + 만기금리 적용
특별중도해지 (9가지 사유): 가입 기간 무관하게 기여금 100% + 비과세 + 만기금리

2025년 신규 도입 - 부분인출 제도

2025년 7월부터 청년도약계좌 부분인출 서비스가 도입되어 중도해지 없이도 급전 마련이 가능해졌다. 가입 2년 경과 후 누적 납입금액의 40% 이내에서 인출할 수 있으며, 3년 경과 후 인출 시 더 큰 혜택을 받는다.

구분	가입 3년 미만	가입 3년 이상
신청 가능 대상	가입 2년 경과 후
인출 가능 금액	누적 납입금액의 40% 이내
적용 금리	중도해지금리	만기금리
비과세 혜택	과세	비과세
정부기여금	미지급	60% (만기/해지 시 지급)
신청 방법	취급은행 모바일 앱 또는 지점 방문

특별중도해지 신청 방법

특별중도해지는 은행 지점 방문 신청만 가능하다. 온라인이나 모바일 앱으로는 신청할 수 없으며, 해당 사유 발생일로부터 6개월 이내 신청해야 인정받을 수 있다.

📋 신청 절차

1단계: 가입 은행 지점 방문 (신분증 지참)
2단계: 특별해지사유신고서 작성 (조세특례제한법 시행규칙 별지 제58호의3서식)
3단계: 증빙서류 제출
4단계: 심사 및 승인 (영업일 기준 1~2일 소요)
5단계: 원금 + 이자 + 정부기여금 100% 지급

중도해지 시 주의사항 및 불이익

청년도약계좌 중도해지는 신중한 결정이 필요하다. 특히 재가입 제한과 기여금 차감 규정을 반드시 확인해야 한다.

⛔ 반드시 알아야 할 불이익

1. 재가입 제한: 중도해지 후 2개월 경과해야 재가입 가능
2. 기여금 차감: 재가입 시 기존 가입기간만큼 정부기여금 지급 기간 차감
3. 예금자보호: 원금+이자 합계 5천만원까지만 보호
4. 이자소득세: 3년 미만 일반 중도해지 시 15.4% 과세

재가입 시 기여금 차감 예시

2024년 7월 가입 → 2026년 7월 중도해지 (2년 유지) → 2026년 9월 재가입 시
정부기여금 지급 기간: 60개월 - 24개월 = 36개월분만 지급

2025년 추가 혜택 총정리

✨ 2025년 청년도약계좌 핵심 혜택

1. 정부기여금 확대: 모든 소득구간 월 70만원까지 매칭, 최대 33,000원/월
2. 3년 유지 혜택: 일반 중도해지도 기여금 60% + 비과세 적용
3. 부분인출 서비스: 가입 2년 후 누적 납입금액 40% 인출 가능
4. 신용점수 가점: 2년 이상 + 800만원 이상 납입 시 5~10점 가점
5. 가입 마지막 해: 2025년 12월 31일까지 가입 가능

해지 전 체크리스트

청년도약계좌 해지를 고려 중이라면 다음 항목들을 반드시 확인해야 한다.

☑️ 해지 결정 전 필수 확인사항

□ 현재 가입 기간 확인 (3년 이상인지 여부가 핵심)
□ 특별중도해지 9가지 사유 해당 여부 검토
□ 증빙서류 유효기간 확인 (대부분 6개월 이내)
□ 부분인출 활용 가능 여부 (가입 2년 이상 시)
□ 누적 정부기여금 규모 계산
□ 재가입 계획 및 제약사항 고려
□ 2026년 청년미래적금 대체 가입 검토

마무리 및 권장사항

청년도약계좌는 2025년 12월 31일까지만 가입 가능한 마지막 기회다. 5년 만기 유지가 가장 유리하지만, 2025년 개정으로 3년 유지만으로도 상당한 혜택을 받을 수 있게 되었다.

가입 3년 미만이라면 부분인출 서비스 활용을 고려하고, 가입 3년 임박이라면 조금만 더 유지하여 기여금 60%라도 받는 것이 유리하다. 특별중도해지 사유에 해당한다면 즉시 은행 지점을 방문하여 신청하되, 사유 발생일로부터 6개월 이내 신청해야 인정받을 수 있다.

2026년부터는 청년미래적금(3년 만기)이 출시될 예정이므로, 현재 청년도약계좌 가입 여부를 신중히 결정해야 한다. 단기 목돈 마련이 목표라면 청년미래적금 출시를 기다리는 것도 하나의 방법이다.

청년도약계좌는 개인의 재정 상황과 생애주기를 종합적으로 고려한 결정이 필요한 장기 금융상품이다.

중도해지를 고려 중이라면 특별중도해지 9가지 사유 해당 여부를 먼저 확인하고, 그렇지 않다면 최소 3년 유지를 권장한다. 2025년 7월부터 도입된 부분인출 서비스를 활용하면 해지 없이도 필요한 자금을 마련할 수 있다.